香港保监局8月底公布的数据显示，2024年上半年香港保险业毛保费总额达到3109亿港元，较去年同期上升5.1%，延续今年一季度的增长势头。来自全球各地的新保单持续增长，其中内地客户赴港投保297亿港元，占个人业务总新造保单保费份额的25.7%。放眼全球，香港保险业管理资产规模超4.5万亿美元，居亚洲第一位、世界第二位。香港保险为何受到全球投资者热捧？

保险保险，首要是防范风险。香港保险业悠久的历史给了投资者充足的安全感。从1841年第一家保险公司落户至今，香港保险业已经走过180多个年头，从未出现过寿险公司倒闭的案例。如今，香港已发展成为亚洲最大的保险市场。截至今年6月底，香港共有157家获授权保险公司，共有1649家持牌保险代理机构。全球前十大保险公司中，有7家在香港获授权经营保险业务，头部险企的分布密度高居亚洲第一位。香港有8万多名持牌个人保险代理，以及2.3万多名持牌业务代表，保险人才占比和专业服务水平在全球首屈一指。

香港保险业之所以能在全球各大金融中心城市中脱颖而出，得益于严格的监管制度。在监管法律上，香港保险业从行业诞生早期沿袭的普通法法律体系逐步发展完善，至今形成了由《保险业条例》及19个附属法例组成的完备法律体系，覆盖了对保险公司、经纪公司、精算师的监管。香港保监局对各大险企实施穿透式监管，险企的所有投资项均须报备，如果投资项中有组合项目，则逐级细分，直到对所有投资单项全面掌握，并按期跟进投资项估值变化。在估值方面，香港法律有着严格的规定，保险公司的商誉及无形资产被视为零。在保险公司出现异常情况时，香港保监局可以依法采取适当行动，包括限制险企开展新业务、限制投资、设置保费收入限额、规定资产保管等，确保客户的合理收益及时兑付。根据香港保监会2022年至2023年的年报，国际保险监督官协会在评估“保险业系统性风险整体框架”的执行情况时将香港作为接受评估的十个司法管辖区之一，香港保监会的企业风险管理及集团监管工作成效获得高度认同。

香港保险业的盈利模式备受全球投资者青睐。香港实行联系汇率制度，港元与美元保持稳定的汇率，保单支持美元、人民币、英镑、欧元、新加坡元、澳元、加元、港币、澳门币等多种货币自由转换。香港保单可以无限次变更投保人和受保人，预设后备投保人和受保人，一份保单可以分拆成多份保单给多人。可以说，保险公司几乎为投资者想到了所有的“玩法”。一些保险产品还能在规定年限后每年锁定红利，随时提取现金，将部分“不保证收益”化为“保证收益”。

香港堪称保险业的“百年老店”，但这座老店在拥抱新科技方面也不遑多让。近年来香港推出“监管沙盒”试运行科技金融项目，为全数字分销渠道的新保险公司设立新通道，让投资者对香港保险的未来信心倍增。

有人斯有土，有土斯有财。全球投资者的热捧彰显了国际社会对香港发展的稳定预期，对香港保险专业服务的认可，对香港营商环境的满意度。 （ 作者：刘亮）